Image
28 januari 2021
De Single Euro Payments Area (SEPA) was een EU-initiatief, maar er zijn momenteel 36 landen in het SEPA-gebied. Het heeft ervoor gezorgd dat alle eurobetalingen binnen het gebied zijn gestandaardiseerd en er geen aparte regels meer zijn per land.
Het stelt consumenten, bedrijven en overheden binnen het gebied in staat om de volgende soorten transacties onder dezelfde basisvoorwaarden te verrichten en te ontvangen:
- Overmakingen
- Automatische incasso betalingen
- Kaartbetalingen
SEPA werd op 1 februari 2014 in samenwerking met de Europese banken ingevoerd door de EU. De European Payments Council (EPC) ontwikkelt en beheert de betalingsschema’s die zorgen voor de standaardisatie. De Europese banksector werkt in deze instelling op technisch niveau samen en zo streven ze gezamenlijk naar de harmonisatie van elektronische betaalmethoden.
SEPA brengt twee nieuwe elektronische betaalmethoden met zich mee: de SEPA Overschrijving en de SEPA Incasso.
Het formaat is gebaseerd op de ISO 20022 standaard en maakt gebruik van XML.
Hoe werkt de SEPA Overschrijving?
Met de SEPA overschrijving, of Credit Transfer, kunt u naar elk land binnen het gebied net zo makkelijk geld (in euro’s) overmaken, als naar een Nederlandse bankrekening. Hiervoor is wel een IBAN (International Back Account Number) nodig. Als het rekeningnummer bekend is, kan in Nederland het IBAN berekend worden. Voor buitenlandse betalingen kan het IBAN opgevraagd worden bij (de bank van) de ontvanger.
Hoe werkt de SEPA Incasso?
Met de SEPA Incasso, of Direct Debit, kunnen bedrijven geld incasseren van rekeninghouders bij banken in landen binnen het gebied. Particulieren noemen dit ook wel een automatische incasso. Het is een populaire manier van betalen bij bijvoorbeeld een abonnement of donaties. Via een machtiging moet de rekeninghouder altijd eerst toestemming geven om eenmalig, of bijvoorbeeld maandelijks, geld te incasseren. Zo’n machtiging wordt ook wel een SEPA mandaat genoemd.
Er zijn twee soorten Europese incasso’s:
De standaard SEPA incasso
Hierbij kunnen particuliere en zakelijke rekeninghouders een eenmalige of doorlopende machtiging verstrekken aan een incassant. Bij dit soort incasso’s heeft de betalende partij altijd 8 weken de mogelijkheid om de betaling terug te boeken.
De zakelijke SEPA incasso
Bij deze soort kunnen alleen zakelijke rekeninghouders een eenmalige of doorlopende machtiging verstrekken aan een incassant. De betalende partij moet bepaalde gegevens van de machtiging registreren bij de bank en heeft geen mogelijkheid om de betaling terug te boeken.
Waarom de SEPA incasso gebruiken?
De SEPA incasso is een veilige betalingsmethode, betalingen worden namelijk rechtstreeks van de bankrekening van de betaler worden afgeschreven, wat het risico op fraude elimineert. Daarnaast is het, om dezelfde reden, een snelle betalingsmethode, het is bijvoorbeeld veel sneller dan cheques.
Er zitten meer voordelen aan het gebruik van de SEPA incasso. Zo is er controle; u kunt immers betalingen incasseren wanneer u wilt. Ook is er minder administratie, minder handmatig werk, wat weer tijd scheelt. Ten slotte is het een makkelijke betalingsmethode voor klanten. Wat weer bijdraagt aan dat er minder opvolging van betalingen benodigd is.
Mocht er aan meerdere rekeninghouders automatische incasso's moeten worden verstuurd, wat vaak het geval is, is hier een handige oplossing voor. De incassant kan dan een SEPA batch aanmaken voor bulkbetalingen.
Veel banken bieden zakelijke rekeninghouders de mogelijkheid om een Excel-template te downloaden. Na het invullen kan deze vervolgens geïmporteerd worden en dan wordt het automatisch verwerkt.
