6. August 2021

Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area, SEPA) war ursprünglich eine EU-Initiative, aber heute nutzen 36 Länder SEPA. Insgesamt wurden damit neue elektronische Zahlungsmethoden eingeführt und sichergestellt, dass alle Zahlungen in Euro innerhalb des SEPA-Raums standardisiert sind. Auf diese Weise schafft SEPA auch separate Regeln für jedes Land ab und vereinfacht so den Zahlungsverkehr.

SEPA ermöglicht es Verbrauchern, Unternehmen und Regierungen innerhalb des Anwendungsgebiets, die folgenden Arten von Transaktionen unter denselben Grundbedingungen durchzuführen und zu empfangen:

- Überweisungen
- Lastschriftzahlungen
- Kartenzahlungen

In Zusammenarbeit mit den europäischen Banken wurde SEPA am 1. Februar 2014 von der EU eingeführt. Heute entwickelt und verwaltet der European Payments Council (EPC) die Zahlungsverfahren, um eine Standardisierung zu gewährleisten. Auf der technischen Ebene arbeitet das europäische Bankgewerbe mit dem EPC zusammen, um eine Harmonisierung der elektronischen Zahlungsmittel zu erreichen.

Auf der Grundlage des ISO 20022-Standards (der auf XML basiert) hat SEPA drei neue elektronische Zahlungsarten eingeführt, die heute alle verwendet werden: SEPA Credit Transfer (SCT), SEPA Instant Credit Transfer und SEPA Direct Debit.

Wie funktioniert die SEPA-Überweisung (SCT)?

Mit der SEPA-Überweisung (SCT) kann jede Privatperson oder jedes Unternehmen auf einfache Weise Geld (in Euro) an jede andere Privatperson oder jedes andere Unternehmen in einem der 36 Länder des SEPA-Raums überweisen - genauso einfach wie eine Überweisung auf ein lokales Bankkonto von der eigenen Bank. Allerdings ist dafür eine IBAN (International Bank Account Number) erforderlich. In einigen Ländern, z. B. in den Niederlanden, kann die IBAN eines Unternehmens leicht online ermittelt werden. Bei Auslandszahlungen kann die IBAN bei der Bank des Empfängers angefordert werden.

Wie funktioniert die SEPA-Sofortüberweisung (SCT Inst)?

SEPA-Sofortüberweisung (SCT Inst) ist das erste Zahlungsverfahren, das Überweisungen von bis zu 15.000 Euro in weniger als 10 Sekunden in 36 Ländern ermöglicht. SCT Inst ist 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche und 365 Tage im Jahr verfügbar, was es zu einer einzigartigen, bequemen und sicheren elektronischen Zahlungsoption macht. Es kann sowohl von Verbrauchern als auch von Unternehmen genutzt werden, da es Zahlungen in Echtzeit ermöglicht und so den Cashflow verbessert.

Wie funktioniert das SEPA-Lastschriftverfahren?

Das SEPA-Lastschriftverfahren ermöglicht es Unternehmen, Geld von Kontoinhabern bei Banken in den 36 Ländern des SEPA-Raums einzuziehen. Sie ist heute ein beliebtes Verfahren zur Bezahlung von Dienstleistungen, Abonnements, Spenden und vielem mehr. Beim Lastschriftverfahren muss der Kontoinhaber immer seine Zustimmung zum Einzug einer Zahlung (einmalig, monatlich usw.) geben. Diese Erlaubnis wird oft als SEPA-Mandat bezeichnet.

Es gibt zwei Varianten des SEPA-Lastschriftverfahrens:

1. Standard-SEPA-Lastschrift
Damit können sowohl private als auch geschäftliche Kontoinhaber einmalige oder wiederkehrende Zahlungen an einen Inkassanten erteilen. Bei dieser Art der Lastschrift hat der Zahler immer acht Wochen Zeit, die Zahlung rückgängig zu machen.

2. SEPA-Firmenlastschrift
Bei dieser Zahlungsart können nur Inhaber von Firmenkonten eine einmalige oder wiederkehrende Zahlung an einen Rechnungssteller leisten. Der Zahlungspflichtige muss bestimmte Angaben zur Autorisierung bei der Bank hinterlegen, und es gibt keine Möglichkeit, die Zahlung rückgängig zu machen.

Warum das SEPA-Lastschriftverfahren?

Das SEPA-Lastschriftverfahren ist eine sichere Zahlungsmethode, da die Zahlungen direkt vom Bankkonto des Zahlungspflichtigen abgebucht werden, wodurch das Betrugsrisiko ausgeschlossen wird. Aus demselben Grund ist es auch eine schnelle Zahlungsmethode - viel schneller als Schecks!

Abgesehen von den oben genannten Vorteilen bietet das SEPA-Lastschriftverfahren noch weitere Vorteile. Zum Beispiel die Kontrolle. Schließlich können Sie Zahlungen einziehen, wann immer Sie wollen. Es gibt auch weniger Verwaltungsaufwand und weniger manuelle Arbeit, was wiederum Zeit spart. Außerdem ist es eine einfache Zahlungsmethode für Kunden (wenn sie angeboten wird). Dies führt zu weniger Folgemaßnahmen für den Zahlungseinzug und zu einem gesunden Cashflow.

Nebenbei bemerkt: Wenn Lastschriften an mehrere Kontoinhaber geschickt werden müssen (was häufig der Fall ist), gibt es dafür eine praktische Lösung: Der Inkassobeauftragte kann einen SEPA-Stapel für Massenzahlungen erstellen. Viele Banken bieten Geschäftskontoinhabern sogar die Möglichkeit, eine Excel-Vorlage für diese Fälle herunterzuladen. Nach dem Ausfüllen kann das Tabellenblatt dann importiert und automatisch verarbeitet werden.